1. CỐ VẤN ROBOT LÀ GÌ?

  • Cố vấn robot là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động, dựa trên thuật toán hoàn toàn tự động hoặc chỉ có sự giám sát tối thiểu của con người. Một cố vấn robot điển hình thu thập thông tin từ khách hàng về tình hình tài chính và mục tiêu tương lai của họ thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến, sau đó sử dụng dữ liệu để đưa ra lời khuyên và tự động đầu tư tài sản cho khách hàng.
  • Các cố vấn robot cung cấp các dịch vụ tạo lập tài khoản dễ dàng, thiết lập mục tiêu, xây dựng kế hoạch và quản lý danh mục đầu tư của khách hàng, tăng cường tính năng bảo mật, cung cấp dịch vụ khách hàng một cách chu đáo, ngoài ra còn cung cấp những lời tư vấn về tài chính toàn diện với chi phí thấp.
  • Các cố vấn robot thường yêu cầu số dư tài khoản thấp do đó có thể tiếp cận được với số đông những nhà đầu tư nhỏ lẻ, và giúp cho những người dân bình thường có thể thiết lập được thói quen đầu tư cho tương lai.
  • Tuy nhiên, cố vấn đầu tư chỉ phù hợp với các kế hoạch đầu tư đơn giản, nhưng không phải là lựa chọn tốt nhất cho các vấn đề phức tạp, chẳng hạn như lập kế hoạch bất động sản dài hạn. Do khả năng công nghệ tương đối còn non trẻ và không có sự can thiệp và điều chỉnh của con người, nên các cố vấn robot thường hay bị chỉ trích là thiếu sự đồng cảm và tinh tế và không nhạy bén để phản ứng kịp thời với các sự kiện mới nhất xảy ra trên thị trường chứng khoán.
  • Các cố vấn robot trên thế giới: Betterment, Wealthfront, SigFig, Charles Schwab, Ellevest, Ally, TD Ameritrade, SoFi, Fidelity, WealthSimple, M1 Finance, Vanguard Personal Advisor, WealthNavi, …

2. LỢI ÍCH CỐ VẤN ROBOT MANG ĐẾN CHO CHÚNG TA

  • Ưu điểm chính của cố vấn robot là chúng là lựa chọn thay thế các cố vấn truyền thống, là những nhà tư vấn đầu tư với mức phí khá cao. Hầu hết các cố vấn robot đều tính phí cố định hàng năm từ 0,2% đến 0,5% trên tổng số dư tài khoản của khách hàng, thấp nếu so với tỷ lệ thông thường từ 1% đến 2% được tính bởi một chuyên viên lập kế hoạch tài chính (và có khả năng là cao hơn đối với các tài khoản dựa trên hoa hồng).
  • Cố vấn robot cũng dễ dàng tiếp cận hơn, vì chúng hoạt động 24/7 miễn là người dùng có kết nối internet. Thời gian là một lợi thế đáng kể khác mà các nền tảng trực tuyến này có. Ví dụ: trước các cố vấn robot, nếu khách hàng muốn thực hiện giao dịch, họ sẽ phải gọi điện hoặc gặp cố vấn tài chính, giải thích nhu cầu của họ, điền vào các thủ tục giấy tờ và chờ đợi. Giờ đây, tất cả những điều đó có thể được thực hiện chỉ với một vài nút bấm trong sự thoải mái như ở nhà của một người.
  • Hơn nữa, chúng ta cũng không phải ngại ngùng khi mới đầu chỉ cần bỏ ra một khoản tiền nhỏ là bắt đầu có thể đầu tư. Ngược lại, cố vấn con người thường không nhận những khách hàng có tài sản có thể đầu tư dưới 100.000 đô la (tạm tính ra tiền Việt là 2 tỷ 3 vào thời điểm hiện nay), đặc biệt là những khách hàng đã thành danh trong lĩnh vực này. Họ thích những cá nhân có giá trị ròng cao, những người cần nhiều dịch vụ quản lý tài sản và có đủ khả năng chi trả cho họ.