1. NGÂN HÀNG SỐ LÀ GÌ?

  • Theo Gaurav Sarma (2017), Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống.
  • Nói cách khác, tất cả những gì khách hàng có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng truyền thống được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số duy nhất, và thông qua ứng dụng này khách hàng không cần phải đến chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện được tất cả các giao dịch, đồng thời các hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm, marketing, quản lý bán hàng… cũng được số hóa
  • Ngân hàng số hay còn gọi là Digital Banking là ngân hàng hoạt động dựa trên ứng dụng tài chính trên điện thoại thông minh hoặc website cho phép thực hiện hầu hết các giao dịch như tại một ngân hàng thông thường bằng hình thức trực tuyến thông qua mạng internet.
  • Do đó, người sử dụng không cần đến chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể chủ động thực hiện các hoạt động mọi lúc, mọi nơi ngay cả cuối tuần, ngày nghỉ lễ, giúp giảm thiểu phần lớn các giấy tờ thủ tục cũng như mọi giao dịch được vận hành đơn giản, tiện lợi hơn.

2. KỊCH BẢN SỬ DỤNG NGÂN HÀNG SỐ

  • Mở tài khoản ngân hàng: với ngân hàng số bạn không cần phải đến văn phòng giao dịch mà chỉ cần ở nhà chuẩn bị chứng minh nhân dân, và cầm điện thoại, vậy là bạn đã có một tài khoản ngân hàng số cho tương lai.
  • Nạp tiền vào tài khoản ngân hàng: nếu như ngân hàng không có văn phòng giao dịch thì bạn nạp tiền vào tài khoản bằng cách nào? Bạn có thể sử dụng nhiều cách để nạp tiền và tài khoản ngân hàng số. Bạn có thể chuyển khoản từ tài khoản của ngân hàng khác vào tài khoản ngân hàng số, hoặc bạn có thể sử dụng các điểm bán hàng như VinMart, FPT, Family Mart … để nạp tiền vào tài khoản ngân hàng số của bạn.
  • Mở thẻ tiết kiệm: Sau khi đăng nhập vào tài khoản ngân hàng số, bạn có thể chọn kỳ hạn để mở thẻ tiết kiệm ảo trên ngân hàng số. Thường lãi suất trên ngân hàng số sẽ cao hơn so với ngân hàng truyền thống vì chi phí hoạt động của họ sẽ thấp hơn.
  • Sử dụng AI: hoặc bạn có thể sử dụng chatbot và trợ lý giọng nói để ra lệnh như “thanh toán tiền điện còn thiếu cho tôi”, AI sẽ nhắc bạn số tiền còn thiếu và xác nhận một lần nữa bạn có đồng ý thanh toán hay không? Những gì bạn cần làm là gõ hoặc ra lệnh bằng giọng nói đồng ý, sau đó sẽ có mật khẩu OTP truyền về điện thoại bạn, để xác thực là chính bạn là người thực hiện giao dịch.
  • Hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ vay tiền, quản lý tài chính cá nhân, tham gia các loại hình bảo hiểm, và các dịch vụ ngân hàng khác chỉ bằng tương tác qua điện thoại của bạn mà thôi.

3. MỘT SỐ NGÂN HÀNG SỐ HIỆN TẠI

Tuy chưa phải là ngân hàng số 100% nhưng các bạn có thể trải nghiệm ở
  • Yolo của VPBank
  • Timo Plus của Bản Việt
  • Live của TPBank
  • ViettelPay
  • TNEX của MSB
  • MB của MBBank.

4. BẮT KỊP XU HƯỚNG CÔNG NGHỆ VÀ NHỮNG THAY ĐỔI CỦA THỊ TRƯỜNG

  • Để không bị bỏ lại đằng sau, chuyển đổi số giúp các tổ chức ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ và những thay đổi của thị trường nhanh hơn. Chỉ khi một tổ chức có thể tự nâng cấp, nó mới có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng thời đại mới. Các công nghệ kỹ thuật số tinh vi đã thay đổi cách thức hoạt động ngân hàng truyền thống, trên con đường tiến đến kỷ nguyên số, nếu bạn không tham gia thì bạn sẽ bị bỏ rơi.
  • Sự xuất hiện của các cổng thông tin mua sắm, kênh xã hội và ứng dụng di động tích hợp đã mở ra rất nhiều cánh cửa cho các ngân hàng tiếp cận khách hàng của họ. Các tổ chức ngân hàng cần đón nhận thế giới kỹ thuật số mới này bằng cách hướng tới chuyển đổi số.

5. TƯƠNG LAI LÀ NGÂN HÀNG SỐ

  • Các ngân hàng tham gia cạnh tranh bằng việc phục vụ khách hàng để mang đến cho khách hàng sự tương tác nhanh chóng tiện lợi, và cung cấp các trải nghiệm khách hàng vượt trội. Điều đặc biệt quan trọng trong chiến lược kinh doanh trong tương lai là nằm ở vị trí đầu tiên trong tâm trí của khách hàng nếu bất cứ doanh nghiệp nào, kể cả các ngân hàng, nếu muốn tồn tại và phát triển.
  • Trong tương lai, chỉ bằng việc cung cấp trải nghiệm di động cũng không thể giúp cho ngân hàng có được một vị thế cạnh tranh vững chắc, chứ đừng nói đến việc ép buộc khách hàng đến một chi nhánh hoặc phòng giao dịch để thực hiện một số thủ tục hoặc giao dịch nhất định. Điều này hé lộ cho chúng ta thấy tầm quan trọng của kỷ nguyên dữ liệu lớn.
  • Các ngân hàng hiện đang thực hiện những hoạt động thu thập dữ liệu tài chính của người tiêu dùng, và nhiều loại dữ liệu khác. Nhưng việc họ có khả năng tận dụng nguồn dữ liệu quý giá đó không lại là một vấn đề hoàn toàn khác vì có sự khác biệt đáng kể, trong tình huống này, là sự khác biệt mang tính quyết định, giữa dữ liệu và thông tin. Khả năng thu thập dữ liệu, xử lý qua các thuật toán nhằm xác định các cơ hội mới, phân khúc mới, và hành vi mới là động lực thúc đẩy hoạt động đặc biệt quan trọng của các ngân hàng số hiện đại trong tương lai.
  • Ở mức độ cao của việc tận dụng dữ liệu là AI. Còn gì tuyệt vời hơn khi bạn đang đi ngang qua một cửa hàng thì nhận được thông báo về chương trình chiết khấu lớn áp dụng cho sản phẩm mà mình ưu thích?
  • Để làm được điều này, ngân hàng tạo ra một nền văn hóa coi trọng các kỹ năng và thuộc tính của công nghệ và kỹ thuật, việc tuyển dụng và đào tạo các nhân tài công nghệ phải được ưu tiên hàng đầu và phải thực sự theo hướng dữ liệu. Bên cạnh đó, họ có thể hướng ra ngoài để tận dụng các kỹ năng và năng lực sáng tạo của các đối tác là các công ty công nghệ lớn hoặc các công nghệ FinTech cực kỳ năng động trên thị trường, để nhanh chóng tự mình đổi mới và cung cấp năng lực tạo khả năng tăng đột biến cho các sáng kiến quan trọng.